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Tarjeta de crédito, ¿aliada o enemiga?
Evita los riesgos y aprovecha las ventajas
Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero mediante el cual un banco, tienda departamental o de autoservicio concede a sus clientes una línea de crédito revolvente (préstamo que puede seguirse disponiendo una vez pagado parcial o totalmente hasta el tope autorizado; no obstante haberse utilizado, vuelve a tener vigencia de acuerdo con las condiciones estipuladas) por un cierto monto conocido como límite de crédito.
Es una tarjeta de plástico con el logotipo y nombre del banco o tienda emisora, un número de identificación, su vigencia, el nombre del titular, las fechas de expedición y vencimiento de la misma. También señala si puede utilizarse en el país o en el extranjero; por el reverso tiene una banda magnética y un espacio en blanco para que la firme el titular.
¿Para qué sirve?
Una tarjeta de crédito es un plástico que nos permite realizar -sin dinero en efectivo- el pago de bienes y servicios y disponer de ellos de inmediato.
Posteriormente se le paga al banco el importe por el dinero que nos prestó para realizar nuestras compras y se le paga, asimismo, una cantidad extra -o intereses- por utilizar una línea de crédito que nos evitó el uso de dinero en efectivo, dinero que quizá no teníamos disponible al momento de pagar los bienes o servicios que adquirimos. Sin embargo, debemos aclarar que ese pago de intereses puede evitarse, si el Usuario liquida el adeudo antes de la fecha límite de pago.
Crédito revolvente es el que se ofrece a los Usuarios en las tarjetas de crédito. Con este tipo de crédito se concede a una persona un monto de dinero determinado, -conocido como límite de crédito-, del cual se puede disponer continuamente (hacer compras a crédito o disponer de efectivo), siempre y cuando no se sobrepase la cantidad autorizada por la propia institución que lo otorga y se hagan oportunamente los pagos correspondientes por su uso.
La tarjeta de crédito también cuenta con un número de identificación personal (NIP), proporcionado por el banco emisor, al titular de la tarjeta de manera confidencial, que le permite realizar consultas de saldo y disponer de dinero en efectivo en los cajeros automáticos. Ese retiro de efectivo también puede generar intereses que debemos pagar al banco (en caso de o liquidar el adeudo antes de la fecha límite de pago), ya que se trata de un dinero que la institución de crédito facilita al Usuario de la tarjeta en calidad de préstamo.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito
El banco o tienda concede una línea de crédito a través de la tarjeta que se le entrega al Usuario, quien la utiliza en los comercios afiliados al banco o en la propia tienda que las emite. El Usuario, para pagar los bienes o servicios que adquiere, presenta su tarjeta crediticia y firma un pagaré o comprobante de compra que es conocido también como voucher, en el cual se establece el importe total de la compra.
Después de hecho el cargo a la línea de crédito por el importe de la compra, en el caso de tarjeta de crédito bancaria, el establecimiento comercial o negocio entrega al Usuario una copia del comprobante y el original lo presenta al banco para poder cobrar el importe de esta compra. En el caso de crédito en tiendas departamentales o de autoservicio, éstas archivarán los comprobantes para certificar y llevar el control de los cargos y abonos de la cuenta del cliente.
Consejos para tu seguridad
- Nunca firme un voucher o comprobante de compra en blanco. Exija que todos los datos que lleva este documento sean llenados correctamente en su presencia.
- Firme su tarjeta en cuanto la reciba, para evitar que alguna persona extraña la pueda firmar y usar.
- Si al revisar el estado de cuenta que le envían a su domicilio encuentra cargos por compras que no realizó, lo mejor es llamar o acudir inmediatamente a su banco y solicitar le aclaren esta situación irregular. En estos casos es necesario hacer una reclamación por escrito, y seguir las instrucciones de la institución.
- Si no llegara a su domicilio el estado de cuenta, como regularmente debería ser, solicítelo de inmediato para comprobar cuanto antes que no le hagan cargos indebidos y que todos los movimientos sean los correctos.
- Guarde todos los comprobantes de los pagos que haya hecho para poder verificar que su cuenta es regularmente abonada.
- En caso de robo o extravío de su tarjeta, repórtela al banco inmediatamente. Los defraudadores de tarjetas de crédito actúan de inmediato, por ello le sugerimos tener siempre a la mano los datos de la institución que le expidió el plástico y proceder lo antes posible. También es importante anotar la fecha, hora y el nombre de la persona que recibió el reporte, por si fuera necesario hacer aclaraciones posteriores.
- Por seguridad, nadie debe conocer el NIP (número de identificación personal) de su tarjeta de crédito. Al hacer retiros de dinero en los cajeros automáticos, procurar que sean en días y horas hábiles, de preferencia en cajeros instalados en tiendas de autoservicio. Nunca olvidar retirar el comprobante de la operación.
