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Un mejor uso de la tarjeta de crédito
Evita los riesgos y aprovecha las ventajas
Si ya cuenta con tarjeta de crédito bancaria, de alguna tienda departamental, de autoservicio especializado, o si está interesado en solicitar una, queremos recomendarle que no olvide que así como le proporciona ciertas ventajas (por ejemplo, disponibilidad inmediata de productos o servicios, evitar el riesgo de llevar efectivo consigo, etcétera), también implica ciertos inconvenientes, como el peligro de gastar más de lo previsto o pagar un precio mayor por algún producto debido a las tasas de interés que cobran los bancos por usar tarjetas de crédito.
Recuerde que la tarjeta no es una extensión de su sueldo, es simplemente un instrumento para poder disponer de bienes o servicios sin tener que utilizar dinero en efectivo. El dinero que obtenemos es un préstamo que hay que pagar en un plazo determinado, más una cantidad por intereses o comisiones que se deberá pagar como precio por la facilidad de adquirir y usar los bienes o servicios (y esto exclusivamente en caso de no liquidar el importe de ese consumo antes de la fecha de vencimiento determinada en el estado de cuenta del banco emisor de la tarjeta).
Para hacer un mejor uso de su tarjeta de crédito, le sugerimos:
- Evite tener varias tarjetas.- Nadie niega los beneficios de contar con una línea de crédito para comprar los bienes y servicios que podemos necesitar en cualquier momento y no solamente los días de quincena, pero es preferible tener una sola tarjeta de crédito que le permita llevar un estricto control de sus gastos y operaciones. De lo contrario, será difícil conocer su nivel de consumo y hacer un uso racional de su crédito.
- Para sacarle mayor provecho, destínela solamente para hacer ciertos pagos.- No compre con su tarjeta todo lo que consume, ni la utilice todo el tiempo. Haga una lista de lo que realmente necesita comprar y determine qué puede pagar con ella, también determine qué es lo que necesita de manera inmediata y no puede pagar con efectivo. Trate de que estos gastos no excedan su presupuesto mensual. Esto le ayudará a controlar su tarjeta y sus gastos en general. Contemple el pago de la tarjeta de crédito dentro de la programación mensual de gastos tales como la renta, las colegiaturas, el abono a deudas diversas, el pago de servicios, como luz, agua, teléfono, etc. De esta forma será más fácil tener los gastos bajo control y cumplir con todos ellos, para no excederse del presupuesto.
- Lleve un estricto control de sus gastos con tarjeta.- Conserve todos los comprobantes de las compras que haya realizado con ésta para después compararlos con el estado de cuenta que le envía el banco o la tienda departamental mensualmente. Con eso, podrá darse cuenta si le han hecho cargos indebidos o pretenden cobrarle compras que no realizó.
- Conozca su estado de cuenta.- Así podrá entender claramente cada uno de los conceptos que éste maneja tales como pago mínimo, fecha límite para su pago mínimo, fecha de corte, límite de crédito, crédito disponible, intereses por sus consumos, intereses moratorios, comisiones diversas (por manejo de cuenta, por apertura de crédito, etc.), cobros por aplicar.
- Procure no utilizarla cuando se acerque la fecha de corte.- Ya que esto le deja muy poco margen de tiempo entre el día en que realizó su compra y la fecha en que deberá pagar. Si por el contrario, utiliza su tarjeta en una fecha lejana a la fecha del corte, entonces será más largo el periodo de tiempo entre su compra y la fecha en que le requieran el pago. Esto le permitirá aprovechar las ventajas de su crédito más tiempo, antes de tener que pagar sus compras.
- Paga la menor cantidad de intereses.- Usted puede hacer un pago mínimo o puede hacer pagos mayores, incluso puede liquidar el total de sus compras; puede realizar estos pagos en el momento que llegue su estado de cuenta o en cualquier otro momento. No pierda de vista que deberá administrar sus finanzas personales con el propósito de pagar la menor cantidad posible de intereses. Si paga la cantidad requerida en su estado de cuenta en una fecha posterior a la fecha límite de pago, entonces deberá pagar una cantidad de intereses mayor por los retrasos en el pago y porque no ha disminuido su deuda. Si paga el mínimo requerido en su estado de cuenta, no espere hasta la fecha de corte, ya que si abona en una fecha anterior a ese día, el cálculo de los intereses se hará con base en una deuda menor. Ningún crédito causa intereses cuando se liquida la totalidad de la deuda (saldo) antes de la fecha de vencimiento que aparece en su estado de cuenta.
- Los intereses varían constantemente. Para evitar que se acumulen, es aconsejable pagar por lo menos 25 por ciento de la cantidad total que debe, así podrá ir disminuyendo parcialmente su deuda y seguir utilizando las ventajas del crédito, utilizándolo de la mejor manera. Otra forma de hacer que su deuda disminuya es pagando, por lo menos, el doble del pago mínimo requerido por el banco o la tienda que le otorgó crédito.
